区块链技术将如何改变金融投资领域？

随着比特币价格的暴涨暴跌和各国监管声音的频频出现，区块链作为其底层技术也成为了市场热议的话题。 简单来说，区块链是一种去中心化、共享和加密的分布式账本技术。 它具有三个显着特征：去中心化、可追溯和不可篡改。 因此，区块链技术具有交易自治、节省监管成本、极佳的保密性和安全性等优势。 凭借这些优势，区块链技术被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后的下一代颠覆性核心技术。 业内人士也认为，区块链技术最适用的场景之一就是金融领域。

目前涉及区块链技术的行业中，金融行业占比最高，包括银行、证券、保险等。 瑞士信贷近期的一份报告指出，2018年是区块链技术发展的关键一年，部分行业的区块链解决方案将投入生产，尤其是在支付和贸易金融领域。

在过去的一年里，区块链技术在金融领域的应用越来越广泛。 2017年12月，瑞银、瑞信、巴克莱等宣布测试基于以太坊的数据质量控制项目，为今年1月3日欧盟金融新规MiFID II的正式实施做准备。 这意味着银行将依靠区块链来审查和反馈数据的准确性，而不是第三方机构。

摩根大通董事长兼首席执行官也曾公开表示，虽然对比特币不感兴趣，但看好比特币背后的区块链技术。 他说：“区块链是一项伟大的技术，我们将使用区块链，区块链将在很多方面发挥作用。”

那么，区块链技术会在哪些场景下应用于金融领域呢？ 下面说说它在三个领域的应用：

1、证券交易

买卖股票和证券通常涉及许多中间商，例如经纪人和证券交易所。 通过区块链建立去中心化的账本，可以加快交易过程，提高交易准确性。

以区块链的原始应用——比特币为例。 在比特币的交易过程中，交易信息在点对点网络上广播，然后加入区块以保证其安全性，形成不可篡改的区块链。 其中一些比特币可以被赋予特殊属性，与珠宝、艺术品、汽车、股票或债券等资产相关联。 在这种情况下，可以使用区块链交易不同的资产。

一年前，纳斯达克宣布计划将区块链技术纳入其交易系统。 其表示：“区块链技术将用于扩展和增强纳斯达克私人市场平台的股票管理能力。这将提供‘有效的全电子化服务，促进私人公司股票的发行、转让和管理’。” 区块链技术将能够取代公正办公室的作用。”

2. 智能合约

有人认为，如果说互联网技术解决的是沟通问题，那么区块链技术解决的就是信任问题。 区块链技术利用安全、低成本的优势，可以自动执行商业合同和协议，可以强制合同各方履行相应条款，无需中介机构的额外成本。

知乎上有图片示例。 比如A和B赌NBA总冠军，A说是勇士队，B说是骑士队，A和B各赌20元。 但双方互不信任，也不信任任何公证人，可以利用区块链技术解决问题，编写智能合约比特币是金融投资吗，双方将20元存入智能合约账户。 会按照双方事先约定的代码自动执行。

现在一些公司已经尝试将智能合约应用到包括人寿保险和租赁业务在内的领域。

3. 跨境支付

以跨境支付为例，在当前环境下，跨境支付中的每一笔交易不仅需要在银行备案，还需要与交易对方进行清算和对账，这就导致业务的速度处理跨境支付。 速度慢，中间结算成本高，支付效率低，支付风险大。

通过区块链的去中心化、信任关系和信息不可篡改等特性，区块链技术将大大减少资金结算的时间，也可以减少金融机构承担的现金和担保数量，从而降低结算风险。 这在国际交易中尤为重要，今天需要几天才能完成，但使用区块链技术几乎可以立即完成。

2017年底，招商银行（34.62 -0.77%，诊断股）宣布与永隆银行、永隆深圳分行强强联手，利用区块链技术成功实现三方跨境人民币汇款。 据招商银行介绍，这是全球首个基于区块链技术的银行间跨境人民币结算业务。

风险

以上三种场景看起来不错比特币是金融投资吗，但在实际实施中也存在很多风险和问题。

例如，在跨境支付过程中，需要使用区块链技术钱包将资金从一个国家转移到另一个国家。 如果其中一家钱包供应商破产，或者被黑客攻击导致相应的加密货币被盗，则没有银行可以接受。 对此负责，赔偿损失。 加密货币即使转账顺利，在兑换成当地法币时也可能面临汇率波动的风险。 特别是对于企业的跨境支付，由于金额较大，这些风险更大。

将区块链技术应用于证券交易的一大挑战在于区块链的可扩展性。 这么多的节点，存储大量的数据就成了一个大问题。 而且由于每个区块都通过密码连接到前一个区块，因此整个网络需要大量的计算能力来审查和保存所有交易。

至于智能合约，我们可以从一个案例中看出问题。 2016年5月，以太坊区块链建立了一个没有员工、完全由以太坊区块链的计算机代码控制的去中心化自治组织（DAO），并众筹了价值5000万美元的加密货币。 然而，在成立三周后，遭到黑客攻击，价值 5000 万美元的加密货币被盗。 攻击者是投资人之一，其行为在技术上不构成违法，也不是通常意义上的网络攻击。 他刚刚在合约程序中发现了一个语言疏忽造成的漏洞。 事实上，这在传统合同中也经常发生。 无论记录在纸上还是区块链中，措辞都很难做到完美。

展望

当然，这些问题不是不能解决，而是需要解决。 区块链的独特性使其不仅具有优化现有市场的潜力，而且具有重组市场和创造新市场的潜力。 然而，理想与现实之间还有很长的路要走。

根据德勤 2017 年底发布的一份报告，2016 年，在代码库 GitHub 上，发布了 2.6 万个区块链相关项目代码，而 2015 年创建的区块链项目还不到 1.5 万个。 2017 年，仅前六个月，GitHub 上就创建了近 25,000 个项目。 一方面大家为区块链技术疯狂，另一方面无数项目无疾而终。 德勤报告显示，2016年创建的26885个项目中，只有8%仍然活跃，区块链项目的平均寿命为1.22年。

总之，面对区块链，我们需要更多的思考和实际的应用指导。 区块链技术从概念到应用具有广阔的应用前景，但总体上还不成熟。 因此，大规模的金融区块链应用（非数字货币）尚未上线。 虽然做了很多尝试，但很难说已经流行起来。 对于看到区块链技术潜力的企业而言，重要的是抓住机遇并积极参与开发，或与相关机构合作。

3月22日，由FX168金融集团联合行业领头羊Finance Magnates在上海举办的2018亚洲交易博览会将邀请相关专家和参会人员共同探讨区块链浪潮下金融投资交易的机遇和挑战，相信会给我们带来更多更新的观点和想法！

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